LPMPBabel.id – Saat kalian menjadi dewasa dan akan mulai mengendalikan keuangan kalian, kalian perlu memahami beberapa konsep keuangan dasar.
Dan ketika kalian mulai menguasai konsep-konsep penting ini, kalian akan mengatur diri kalian (dan keluarga kalian) dengan baik karena kalian akan mulai membuat keputusan yang lebih baik dengan uang kalian.
Setidaknya, itulah tujuannya, bukan?
Jika kalian ingin menjalani kehidupan yang bebas stres secara finansial, membangun kekayaan, dan mengelola uang kalian seperti seorang profesional kalian harus mendedikasikan waktu untuk mempelajari dan mengatasi setiap tantangan keuangan secara langsung sedini mungkin.
Meskipun pasti banyak yang harus dipelajari, kalian dapat memulai dengan konsep keuangan di bawah ini dan kalian akan memiliki awal yang luar biasa dibandingkan dengan banyak lainnya. Siap untuk memulai?
Konsep Keuangan Dasar yang Perlu Kalian Pahami
Idealnya, konsep keuangan dasar akan mencakup semuanya mulai dari perbankan, pengertian kredit dan kartu kredit, cara menyimpan uang, dasar-dasar investasi, dan cara mendapatkan lebih banyak uang.
Agar mapan di kemudian hari, kalian ingin memahami topik ini sebelum usia 30 tahun, tetapi memulainya di kemudian hari juga tidak masalah.
Sebagai orang dewasa yang berfungsi, contoh konsep keuangan di bawah ini akan menjadi beberapa area terbaik yang akan membantu kalian menghancurkan keuangan pribadi kalian.
- Nilai Bersih
- Bunga Majemuk
- Inflasi
- Likuiditas
- Pola Pikir Uang
- Pasar Banteng & Beruang
- Menghargai Aset
- Diversifikasi
- Bayar Diri kalian Terlebih Dahulu
- Toleransi resiko
- Beberapa Arus Pendapatan
1. Nilai Kekayaan Bersih
Kekayaan bersih kalian membantu kalian mengukur kekayaan finansial kalian saat ini dan dihitung dengan mengambil total aset kalian dikurangi jumlah total hutang kalian.
Ketika kalian memiliki kekayaan bersih positif, itu berarti kalian tidak memiliki hutang dan aset yang kalian miliki memiliki nilai moneter. Selain itu, kalian juga harus memahami kekayaan bersih cair kalian.
Ini sedikit berbeda dari sekadar kekayaan bersih, karena kekayaan bersih cair kalian adalah jumlah aset yang kalian miliki yang dapat kalian jual dengan cepat dan berubah menjadi uang tunai pada saat itu juga.
Misalnya, saham dan obligasi dianggap likuid sedangkan kepemilikan real estat dianggap tidak likuid.
2. Bunga Majemuk
“Bunga majemuk adalah keajaiban dunia kedelapan. Dia yang memahaminya, mendapatkannya … dia yang tidak … membayarnya. – Albert Einstein
Untuk memahami sepenuhnya bagaimana membangun kekayaan bersih kalian dan dapat pensiun dengan nyaman, kalian harus menghargai nilai bunga majemuk.
Ini adalah saat kalian menginvestasikan uang kalian dan menghasilkan bunga dari waktu ke waktu, tetapi kemudian kalian membiarkan bunga itu juga menerima bunga.
Akhirnya, saat kalian terus menambah uang dan membiarkan bunga bekerja, uang kalian mulai bertambah dan mendapatkan kurva pertumbuhan yang besar ini.
Dua contoh:
- Kalianh menginvestasikan $10.000 dan tidak pernah menambah jumlah ini lagi. Dengan tingkat pengembalian 7% di pasar saham, uang kalian akan bertambah menjadi $70.000+ dalam 30 tahun.
- Kalian menyumbang $10.000 setiap tahun ke rekening pensiun kalian. Dengan tingkat pengembalian 7% di pasar saham, uang kalian akan bertambah menjadi $900.000+ dalam 30 tahun.
Meskipun kalian ingin memiliki dana darurat dan menyimpan uang kalian, kalian harus memaksimalkan kekuatan bunga majemuk dan investasi.
3. Inflasi
Inflasi mengacu pada peningkatan konsisten dalam biaya barang dan jasa. Karena harga barang atau jasa naik karena inflasi, itu berarti kalian akan mampu membeli semakin sedikit.
Intinya, ketika inflasi naik, uang kalian memiliki kekuatan yang lebih kecil. Bukan konsep keuangan yang menyenangkan untuk dipahami, tetapi perlu karena inflasi adalah bagian nyata dari ekonomi dunia.
4. Likuiditas
Saya agak menyinggung konsep likuiditas di bagian kekayaan bersih, tetapi mari selami lebih dalam. Sederhananya, likuiditas adalah tentang seberapa mudah uang kalian dapat diakses saat ini jika kalian membutuhkannya.
Misalnya, uang tunai yang kalian miliki di rekening tabungan sangat likuid. Berarti kalian dapat pergi ke bank kalian dan mendapatkan uang tunai yang kalian butuhkan dengan cepat.
Namun, investasi rumah atau pensiun kalian umumnya tidak terlalu likuid karena membutuhkan waktu untuk membangun nilai dan nilai.
Ditambah penjualan ini bisa memakan waktu dan dalam kasus rekening pensiun kalian, bisa menimbulkan penalti untuk penarikan awal.
5. Pola Pikir Uang
Cara kalian berpikir dan merasakan tentang uang (atau tentang mereka yang memiliki uang) adalah konsep penting yang membentuk cara kalian mendekati keuangan kalian.
Sayangnya bagi banyak orang, uang dapat dilihat sebagai sesuatu yang jahat, membuat frustrasi, atau mustahil untuk dipahami.
Terlalu sering sebagai masyarakat, kita membiarkan uang mengendalikan kita alih-alih menjadi pihak yang memegang kendali.
Di situlah pola pikir uang kalian menjadi penting untuk dikerjakan dan menurut saya merupakan salah satu konsep keuangan paling berharga dalam daftar ini.
Ketika kalian memperbaiki pola pikir kalian, itu membantu membentuk pandangan kalian terhadap uang.
Tetapi itu juga dapat membantu kalian menguasai hal-hal seperti kepuasan yang tertunda, pengeluaran impulsif, mempraktikkan rasa syukur atas apa yang kalian miliki, mengevaluasi apa yang penting bagi kalian, dan banyak lagi.
6. Market Bull & Bear
Berinvestasi dapat mengintimidasi pada awalnya dan sedikit berlebihan. Tapi kalian pasti bisa belajar sendiri dan tidak menghabiskan banyak waktu untuk mengelola investasi kalian tetapi tetap membuahkan hasil.
Saya lebih suka Dana Indeks Vanguard dan mengikuti pendekatan sederhana, seperti portofolio tiga dana.
Karena itu, kalian pasti ingin memahami apa itu bull market dan bear market dan bagaimana pengaruhnya terhadap investasi kalian.
- Bull Market : Pasar sedang naik daun dan terus tumbuh. Harga saham terus naik dan keuntungan kalian bisa tinggi seperti yang dilihat banyak orang di tahun 2020. Biasanya ini pertanda baik bahwa ekonomi relatif sehat tetapi ada banyak faktor yang berperan.
- Bear Market: Pasar sedang menurun dan harga saham terus menurun. Meskipun mungkin menakutkan, ini juga bisa menjadi peluang emas untuk terus berinvestasi ketika harga saham lebih murah. Ketika kalian memiliki waktu di sisi kalian untuk berinvestasi, kalian dapat mengambil beberapa pukulan pasar beruang, dan hanya ketika kalian menjual kalian benar-benar kehilangan uang.
7. Menghargai Aset
Saat kalian ingin meningkatkan keuangan dan membangun kekayaan, kalian pasti ingin memahami menghargai aset.
Ini adalah aset yang cenderung naik harganya dari waktu ke waktu dan dirancang untuk meningkatkan kekayaan bersih kalian dan mendiversifikasi portofolio kalian.
Ingat, tidak ada jaminan bahwa kenaikan harga akan terjadi, karena akan ada saatnya aset bisa kehilangan nilainya. Namun secara keseluruhan, aset tersebut cenderung pulih dan akan tumbuh di masa mendatang.
Contoh menghargai aset mencakup hal-hal seperti:
- Perumahan
- Saham
- Obligasi
- Ekuitas Pribadi
- Rekening Tabungan
- Komoditas
- Koleksi
- Memulai sebuah bisnis
8. Diversifikasi
“Berapa banyak jutawan yang kalian kenal yang menjadi kaya dengan berinvestasi di rekening tabungan? Saya mengistirahatkan kasus saya. – Robert G. Allen
Selain berinvestasi dalam menghargai aset, menguasai konsep diversifikasi keuangan sederhana akan membantu kalian lembur selama kemerosotan ekonomi.
Menempatkan semua uang kalian ke dalam satu saham, satu kategori, atau satu kelas aset sangat berisiko.
Saat kalian berinvestasi dalam berbagai kategori, kalian membantu menyeimbangkan portofolio kalian jika satu area terpukul.
Ini membantu memastikan modal kalian tidak hancur tetapi mengalami penurunan yang lebih konservatif.
Misalnya, kalian mungkin berinvestasi besar-besaran di saham, tetapi kalian harus mempertimbangkan untuk menggabungkan di mana uang kalian seperti mungkin di tabungan, berinvestasi di beberapa obligasi, mungkin membeli real estat, atau memiliki bisnis.
Semuanya memiliki risiko, tetapi jika salah satunya terpengaruh, kalian memiliki aset lain yang mungkin memiliki korelasi rendah dengan aset lainnya.
Itu sebabnya orang memperluas investasi ke real estat seperti DiversyFund atau Fundrise, seni rupa dengan Masterworks, dan bahkan anggur dengan Vinovest. Keanekaragaman adalah kuncinya!
9. Bayar Diri kalian Terlebih Dahulu
Dari seluruh daftar ini, membayar diri kalian terlebih dahulu mungkin merupakan konsep keuangan yang paling jelas namun sangat berdampak yang gagal dipraktikkan oleh banyak orang.
Idenya di sini adalah bahwa uang kalian digunakan untuk tujuan keuangan kalian terlebih dahulu – seperti dana darurat atau investasi sebelum membayar tagihan bulanan, hutang, atau menggunakannya untuk pengeluaran apa pun.
Meskipun kalian ingin membayar kewajiban dan hutang kalian, mulailah dengan membuat uang ini bekerja untuk kalian terlebih dahulu.
Seringkali, banyak orang akan membayar tagihan, hutang, mungkin membelanjakan beberapa barang dan kemudian menabung atau berinvestasi dengan sedikit yang tersisa (jika ada yang tersisa).
Ketika kalian membalik prosesnya, kalian tidak terlalu tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak dan akan mulai membangun kebiasaan keuangan yang lebih baik.
10. Toleransi Risiko
Ingat pada poin sebelumnya, diversifikasi adalah cara yang bagus untuk meminimalkan keterpaparan kalian pada satu aset dan membantu mengurangi risiko.
Tetapi kita perlu membicarakan toleransi risiko lebih jauh karena ini adalah sesuatu yang harus selalu kalian pahami dengan keuangan pribadi kalian. Toleransi risiko kalian didasarkan pada seberapa nyaman kalian selama perubahan ekonomi.
Ketika kalian memahami bagaimana ekonomi dan pasar bekerja, apa reaksi kalian terhadap volatilitas? Toleransi risiko kalian adalah bagaimana kalian menentukan seberapa banyak dan seberapa agresif kalian dengan investasi kalian.
Mencari tahu toleransi risiko kalian tidak didasarkan pada keadaan pribadi kalian selain memahami sifat pasar. Hal-hal seperti penghasilan kalian, berapa banyak waktu yang harus kalian investasikan, aset yang kalian miliki, risiko vs. imbalan, dll.
11. Berbagai Aliran Pendapatan
Jika akumulasi kekayaan merupakan tujuan penting bagi kalian, maka kalian perlu mulai memahami cara mencapainya.
Sementara kekayaan dapat dibangun dari pekerjaan 9-5, tidak semua orang akan menghasilkan 6 angka, 7 angka, atau lebih yang dapat membuat tujuan itu lebih mudah.
Tetapi setiap orang memiliki peluang untuk menciptakan banyak aliran pendapatan yang dapat digunakan untuk meningkatkan kekayaan mereka dari waktu ke waktu.
Penulis Tom Corley melakukan penelitian selama lima tahun dan mensurvei orang-orang kaya tentang kebiasaan sehari-hari mereka, lalu membandingkannya dengan orang-orang berpenghasilan rendah.
Apa yang dia temukan adalah bahwa sebagian besar jutawan mandiri menghasilkan pendapatan mereka dari berbagai sumber, hingga 7 aliran pendapatan. Rinciannya akhirnya menjadi:
- 65% memiliki tiga aliran pendapatan
- 45% memiliki empat aliran pendapatan
- 29% memiliki lima atau lebih aliran pendapatan
Kalian dapat memiliki 9-5, berinvestasi untuk pendapatan dividen, membeli properti sewaan, memulai bisnis sampingan, melakukan pekerjaan sampingan atau konsultasi, mengambil bagian dalam ekonomi pertunjukan, dll.
Memiliki banyak aliran pendapatan membantu kalian membangun kekayaan, tingkatkan pendapatan kalian, dan bantu kalian melakukan diversifikasi jika satu aliran pendapatan menghilang.
Ada banyak cara untuk menghasilkan uang tambahan dan meningkatkan keuangan kalian secara keseluruhan. Lebih dari yang mungkin kalian sadari!
Artikel lainnya: