LPMPBabel.id – Dengan mengawasi keuangan kalian, kalian bisa menciptakan masa depan yang aman dan memuaskan. Di situlah peran laporan keuangan pribadi.
Pada intinya, laporan keuangan pribadi menawarkan ikhtisar di mana kalian berdiri secara finansial kapan saja. Ini bisa membantu kalian sukses dalam berbagai aspek kehidupan kalian.
Mengapa Kalian Membutuhkan Laporan Keuangan Pribadi?
Ada beberapa alasan kalian mungkin ingin membuat laporan keuangan pribadi. Ini bisa membantu kalian jika kalian ingin:
- Mengambil pinjaman.
- Terapkan untuk bantuan keuangan.
- Membuat jaminan.
- Rancang pensiun, real, tabungan kuliah, atau rencana keuangan lainnya.
- Sewa kantor komersial atau jenis ruang bisnis lainnya.
- Kembangkan strategi untuk mengurangi beban pajak kalian.
- Jalankan untuk jabatan publik.
- Melacak kredit kalian.
Idealnya, laporan keuangan pribadi kalian akan menunjukkan bahwa kalian memiliki kekayaan bersih yang positif dan aset kalian lebih besar daripada kewajiban kalian.
Hal ini memungkinkan kalian memposisikan diri sebagai peminjam yang bertanggung jawab dan seseorang yang tahu cara mengelola uangnya dengan baik. Ini juga bisa membuktikan bahwa kalian berkembang dengan keuangan kalian.
Laporan Keuangan Pribadi Bisa Mengubah Kebiasaan Uang Kalian
Laporan keuangan pribadi bisa berperan penting dalam cara kalian berpikir tentang uang dan mengelolanya.
Inilah alasannya: Saat kalian melihat kekayaan bersih kalian, kalian akan menyadari bahwa banyak dari perilaku kalian sebelumnya dan di masa mendatang memengaruhi angka tersebut.
Ini memberi tahu kalian apakah kalian berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan kalian atau tidak. Kekayaan bersih yang tinggi dan positif, misalnya, bisa berarti bahwa kalian semakin dekat dengan impian kalian:
- Membeli rumah impian atau properti sewaan.
- Pensiun dini.
- Bekerja paruh waktu daripada penuh waktu sehingga kalian bisa menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga.
- Menyumbangkan lebih banyak uang untuk tujuan atau organisasi yang kalian hargai.
- Membiayai kuliah anak-anak kalian.
Kekayaan bersih yang rendah atau negatif bisa memberi kalian peringatan. Mungkin hanya itu yang kalian butuhkan untuk mengubah perilaku dan lebih berhati-hati dalam membelanjakan uang.
Kalian mungkin lebih cenderung keluar dari hutang, mengambil pekerjaan sampingan, dan tetap berpegang pada anggaran jika kalian tidak senang dengan angka ini.
Apa yang Termasuk dalam Laporan Keuangan Pribadi?
Tiga komponen utama dari laporan keuangan pribadi kalian adalah sebagai berikut:
1. Neraca Keuangan
Neraca kalian adalah ikhtisar kekayaan bersih pribadi kalian dan akan mencantumkan semua aset dan kewajiban kalian. Aset bisa mencakup rumah, mobil, rekening tabungan, dan rekening investasi kalian.
Namun, kewajiban mungkin berupa hipotek, mobil, pinjaman mahasiswa, dan saldo kartu kredit kalian.
Neraca kalian akan menyatakan perbedaan antara nilai total aset kalian dan jumlah total hutang kalian atas kewajiban kalian. Ini representasi yang bagus dari kekayaan bersih kalian.
2. Laporan Laba Rugi
Laporan pendapatan kalian akan terdiri dari gaji, bonus, dan komisi kalian. Jika kalian memiliki penghasilan lain dari bunga, pekerjaan sampingan, atau dividen, informasi ini juga harus disertakan.
Laporan pendapatan kalian juga akan menguraikan premi asuransi, pajak penghasilan, dan arus kas keluar konsisten lainnya yang mungkin kalian miliki.
Dengan laporan pendapatan kalian, kalian bisa menentukan apakah kalian membelanjakan lebih dari yang kalian hasilkan dan apa yang bisa kalian lakukan untuk meningkatkan cara kalian membelanjakan uang.
3. Laporan Arus Kas
Laporan arus kas menunjukkan bagaimana kalian membelanjakan uang kalian. Ini membagi uang tunai kalian menjadi tiga kategori utama: biaya tetap, non-diskresioner, variabel, biaya non-diskresioner, dan biaya diskresioner atau uang hiburan.
Ini menjembatani kekosongan informasi dari Neraca dan Laporan Laba Rugi. kalian bisa menggunakan laporan arus kas untuk mengetahui apakah kalian berada di jalur yang benar untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan kalian.
Apa yang Dikecualikan dari Laporan Keuangan Pribadi?
Sekarang setelah kalian mengetahui apa saja yang termasuk dalam laporan keuangan pribadi, mari kita bahas apa saja yang harus dikecualikan.
Laporan keuangan pribadi kalian tidak akan memuat aset atau kewajiban terkait bisnis apa pun. Satu-satunya pengecualian adalah pinjaman pribadi untuk bisnis kalian atau alat lain yang menjadi tanggung jawab kalian secara langsung.
Laporan keuangan pribadi kalian tidak boleh menyertakan apa pun yang kalian sewa atau barang-barang pribadi seperti barang-barang rumah tangga atau furnitur, karena nilainya jarang dianggap sebagai aset yang cukup tinggi.
Seberapa Sering Harus Memperbarui Laporan Keuangan Pribadi?
Begitu kalian menyiapkan laporan keuangan pribadi kalian untuk pertama kalinya, pekerjaan kalian belum selesai.
Karena keuangan kalian kemungkinan besar akan berubah secara teratur, laporan keuangan pribadi kalian memerlukan pembaruan yang sering. Sangat penting untuk meninjau dan mengubah pernyataan kalian setiap bulan atau setiap bulan lainnya.
Dengan cara ini, kalian akan selalu mendapatkan informasi terbaru tentang kondisi keuangan kalian dan bisa menyesuaikan kebiasaan belanja dan menabung jika diperlukan.
Laporan Keuangan Pribadi vs Laporan Keuangan Bisnis
Laporan keuangan bisnis biasanya terdiri dari laporan laba rugi dan neraca. Sebagaimana dinyatakan, laporan keuangan pribadi mencakup neraca, laporan laba rugi, dan laporan arus kas.
Dengan laporan keuangan bisnis, kalian bisa memulai atau mengembangkan bisnis kalian dan memperoleh pinjaman usaha kecil untuk membantu kalian melakukannya.
Namun, laporan keuangan pribadi berfokus pada kehidupan pribadi kalian dan bisa membantu kalian mencapai tujuan keuangan pribadi kalian seperti membeli rumah, pensiun, atau menyekolahkan anak kalian ke perguruan tinggi.
Cara Meningkatkan Kekayaan Bersih Kalian
Kekayaan bersih kalian pada dasarnya adalah nilai aset kalian di atas kewajiban kalian. kalian bisa memiliki banyak aset dan memiliki banyak liabilitas, artinya kalian tidak memiliki kekayaan bersih yang tinggi.
Di sisi lain, kalian bisa memiliki aset minimal tetapi tidak memiliki kewajiban dan kekayaan bersih yang solid. Jadi berapa kekayaan bersih yang ideal? Itu tergantung pada usia kalian, gaya hidup unik, dan tingkat kenyamanan.
Tidak ada angka keras dan cepat yang disetujui semua orang. Namun, kalian bisa menggunakan rumus yang dikembangkan oleh Thomas Stanley dan William Danko, penulis buku ” The Millionaire Next Door “, untuk mengetahui posisi kekayaan bersih kalian.
Rumusnya adalah Kekayaan Bersih=Penghasilan AgeXPretax/10. Jika penghasilan sebelum pajak kalian adalah $60.000 dan kalian berusia 35 tahun, misalnya, kekayaan bersih ideal kalian adalah $210.000, menurut rumus ini.
Tentu saja, ini hanyalah salah satu cara untuk melihat kekayaan bersih kalian dan tidak berarti bahwa kalian kesulitan dengan keuangan kalian jika kalian berada di bawah angka $210.000. Ini semua tentang jenis kekayaan bersih yang kalian rasa nyaman.
Jika laporan keuangan pribadi kalian membuktikan bahwa kekayaan bersih kalian negatif atau lebih rendah dari yang kalian inginkan, jangan khawatir. Ada berbagai cara untuk mencapai angka positif atau lebih tinggi. Berikut adalah beberapa saran.
- Potong Pengeluaran: Semakin sedikit uang yang kalian belanjakan, semakin banyak yang bisa kalian gunakan untuk menabung dan berinvestasi. Lihatlah anggaran kalian dan cari tahu di mana kalian bisa mengurangi atau menghilangkan pengeluaran. Jika kalian jarang menggunakan keanggotaan gym tersebut, misalnya, batalkan saja. Jika kalian cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak untuk makan di luar, masaklah lebih banyak makanan di rumah. Ingatlah bahwa bahkan beberapa dolar di sana-sini bisa menambah dan meningkatkan kekayaan bersih kalian dalam jangka panjang.
- Cari Sumber Penghasilan Baru: Jika pekerjaan 8 sampai 5 kalian tidak membayar cukup, jangan takut untuk mendapatkan uang melalui outlet lain. Bergantung pada jadwal, preferensi, dan minat kalian, kalian mungkin ingin mengambil pekerjaan sampingan atau pekerjaan lepas. Atau mungkin kalian memiliki banyak barang yang tidak lagi dibutuhkan atau diinginkan dan bisa dijual di Craigslist atau Facebook Marketplace.
- Beli Rumah: Jika saat ini kalian menyewa, menabung untuk membeli rumah mungkin merupakan pilihan yang baik. Pembayaran hipotek kalian bisa memungkinkan kalian membangun ekuitas, yang bisa meningkatkan kekayaan bersih kalian. Jika kalian mengejar kepemilikan rumah, pastikan kalian memilih rumah sesuai atau di bawah kemampuan kalian. Jika tidak, itu bisa berubah menjadi liabilitas daripada alat membangun kekayaan.
- Bangun Dana Darurat: Sayangnya, kehidupan terjadi, dan mobil kalian mungkin mogok, atau atap kalian mungkin perlu diganti saat kalian tidak menduganya. Dalam situasi seperti ini, ada gunanya memiliki dana darurat. Dengan dana darurat, kalian bisa menutupi pengeluaran tak terduga tersebut dan terhindar dari utang. Sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan tabungan selama tiga hingga enam bulan dalam dana darurat.
- Keluar dari Hutang: Meskipun lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, lakukan yang terbaik untuk mengurangi atau menghilangkan hutang kalian. Ini termasuk pinjaman mahasiswa kalian, hipotek, hutang kartu kredit, hutang mobil, dan tempat lain tempat kalian melakukan pembayaran bulanan.
- Berinvestasi: Semakin cepat kalian mulai berinvestasi, semakin baik. Setelah kalian memiliki dana darurat, buat uang kalian bekerja untuk kalian melalui investasi. kalian mungkin ingin mempertimbangkan beberapa kendaraan investasi, termasuk 401(k), Roth IRA, IRA Tradisional, dan 529.
- Dapatkan Asuransi: Asuransi bisa melindungi kalian secara finansial kapan dan jika keadaan menjadi sulit. Asuransi jiwa, asuransi mobil, dan asuransi kesehatan adalah investasi penting yang bisa melindungi masa depan finansial kalian (dan keluarga).
Bagaimana Cara Menyusun Laporan Keuangan Pribadi?
Laporan keuangan pribadi adalah titik awal yang umum bagi orang yang ingin berinvestasi atau meminjam uang.
Ini membantu individu dan lembaga keuangan memahami tanggung jawab keuangan orang tersebut dan apa pilihannya untuk bergerak maju.
Tips Menyusun Laporan Keuangan Pribadi:
- Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan tentang membuat laporan keuangan pribadi. Menemukan penasihat keuangan yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan kalian tidaklah sulit. Alat gratis SmartAsset bisa mencocokkan kalian dengan hingga tiga penasihat keuangan lokal, dan kalian bisa memilih salah satu yang terbaik untuk kalian. Jika kalian siap, mulailah sekarang.
- Bagian dari mengatur keuangan pribadi kalian adalah menyadari kesalahpahaman umum tentang subjek tersebut. Mengetahui yang paling sering muncul akan membantu kalian menghindari kesalahan tersebut.
Artikel lainnya: