LPMPBabel.id – Salah satu keputusan terbaik yang bisa kalian buat adalah berinvestasi di perusahaan kalian 401k.
Meskipun kalian mungkin tidak memahaminya sepenuhnya, ketika majikan kalian menawarkannya, kalian harus segera mendaftar dan berkontribusi.
Ketika saya mendapatkan pekerjaan pertama saya setelah kuliah pada tahun 2010, saya tidak tahu apa itu 401k. Orang tua saya mengatakan kepada saya untuk mendaftar dan itu untuk masa pensiun kalian di masa depan.
Sementara saya mengabaikannya sedikit, maju cepat beberapa tahun kemudian dan saya benar-benar menyelami dan mempelajari apa sebenarnya 401k itu dan mengapa itu penting.
Apa itu 401k? (Pengertian)
Sebagai bagian dari seri money basic, saya ingin membahas definisi 401k dan cara kerjanya. Jadi untuk memulai, saya akan segera menjelaskan apa itu 401k.
401k atau 401(k) adalah akun yang diuntungkan pajak yang dibuat oleh pemerintah pada akhir 1970-an dan digunakan untuk menyumbang uang untuk masa pensiun kalian di masa depan.
Banyak perusahaan menawarkan rencana bagi karyawan mereka untuk menyumbangkan persentase tertentu dari gaji mereka.
Penghasilan uang dan investasi ini tidak dikenakan pajak sampai kalian mulai melakukan penarikan selama masa pensiun kalian.
Kalian berpotensi bisa mencairkan uang ini lebih awal, tetapi kalian akan membayar biaya penarikan lebih awal dan kalian merugikan pensiun di masa depan.
Selain itu, banyak pemberi kerja akan menawarkan kecocokan perusahaan atas kontribusi kalian.
Apa artinya? Nah, perusahaan kalian akan menyumbangkan uang hingga jumlah atau persentase tertentu berdasarkan kontribusi kalian. Artinya, uang gratis ditambahkan ke 401k kalian!
Setiap perusahaan dan paket 401k sedikit berbeda tetapi beberapa kontribusi umum adalah:
- Untuk setiap dolar yang kalian investasikan, 50 sen ditambahkan oleh perusahaan kalian hingga X% dari gaji kalian. Biasanya itu 6%.
- Atau mereka mencocokkan dolar ke dolar hingga 3% dari gaji kalian.
Kesimpulan penting di sini adalah bahwa kalian harus selalu memberikan kontribusi yang cukup untuk memanfaatkan kecocokan pemberi kerja perusahaan kalian (jika mereka menawarkannya).
Bagaimana Cara Kerja 401k?
Agar tetap sederhana, berikut adalah cara kerja paket 401k kalian dalam beberapa langkah sederhana. Ada lebih banyak informasi di luar sana, tetapi ini akan membantu kalian dengan jumlah pengetahuan yang tepat.
- Perusahaan kalian mengirimkan info untuk mendaftar. Kadang-kadang kalian bisa memulainya segera, di lain waktu mungkin setelah kalian bekerja di perusahaan selama enam bulan atau satu tahun.
- Kalian akan memilih persentase dari gaji kalian untuk berkontribusi pada rencana pensiun yang kalian daftarkan (selalu pastikan kalian berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan perusahaan minimal).
- Kemudian, kalian akan ditugasi untuk memilih dana investasi. Idealnya, kalian ingin membuat ini tetap sederhana. Tidak apa-apa jika kalian belum tahu cara memilih ini, kalian bisa menggunakan dana pensiun tanggal target sederhana (tahun kalian akan pensiun). kalian selalu bisa menyesuaikan jenis dana nanti.
- Investasi ini mengikuti pasar saham dan harga akan berfluktuasi. Sambil menunggu pilihan investasi kalian, kalian akan menumbuhkan uang melalui dividen, keuntungan modal, dan kontribusi berkelanjutan dan pertandingan perusahaan.
- Selain itu, kalian bisa memilih untuk berkontribusi lebih banyak saat kalian mendapatkan kenaikan gaji atau saat kalian memahami rencana kalian dengan lebih baik.
- Saat kalian ingin menarik untuk pensiun, kalian harus berusia 59,5 tahun atau lebih, untuk menghindari penalti penarikan dini. Biasanya, kalian ingin menargetkan tingkat penarikan 4-5% dari jumlah total kalian per tahun. Yang bisa kalian sesuaikan saat kalian pergi dan untuk inflasi.
Jenis-jenis Akun 401k
Sebenarnya ada beberapa jenis akun 401k yang ada. Meskipun saya tidak akan menjelaskan secara detail tentang masing-masingnya, di bawah ini adalah beberapa hal yang harus kalian ketahui.
- Tradisional 401k : Perusahaan 401k paling umum cenderung menawarkan dan kalian akan berinvestasi dalam dana yang ada dalam paket ini.
- Self-directed 401k : Mirip dengan 401k tradisional, tetapi karyawan memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada apa yang termasuk dalam tradisional.
- Safe-harbour 401k : Kontribusi dari pemberi kerja sepenuhnya menjadi hak dan ada batasan kontribusi pemberi kerja yang berbeda dibandingkan dengan dua sebelumnya.
- SEDERHANA 401k : Paket 401k untuk perusahaan yang memiliki kurang dari 100 karyawan, pada dasarnya untuk usaha kecil.
- Roth 401k : Dibandingkan dengan paket lainnya, paket ini merupakan opsi yang cukup baru. Rencana ini untuk mereka yang berpikir mereka akan berada di kelompok pajak yang lebih tinggi di masa depan. Meskipun tidak mudah diprediksi atau diketahui, beberapa orang akan memilih ini jika itu merupakan opsi di perusahaan kalian.
- Pembagian Keuntungan Berjenjang 401k : Jika perusahaan kalian memiliki kurang dari 50 karyawan, mereka bisa melakukan kontribusi bagi hasil sebagai gantinya.
Terakhir, jika kalian bekerja untuk lembaga pemerintah atau nirlaba, kalian mungkin memiliki sesuatu yang dikenal sebagai paket 403(b) karena kalian tidak memenuhi syarat untuk salah satu opsi di atas.
Beberapa Manfaat 401k Bagi Karyawan & Bisnis
Berdasarkan definisinya, kalian mungkin memiliki gagasan bagus tentang manfaat berinvestasi di salah satunya.
Tetapi untuk memastikan kalian benar-benar memahami nilainya, saya akan mencantumkan semua keuntungan berinvestasi di sini.
Manfaat bagi Karyawan
Karena ini tentang kalian, individu, saya akan mulai dengan keuntungan berinvestasi di 401k untuk karyawan.
- Tingkatkan keamanan finansial untuk masa pensiun
- Kontribusi ditambahkan secara otomatis melalui gaji kalian
- Dapat mengurangi penghasilan kena pajak kalian saat ini
- Penghasilan investasi kalian tidak dikenakan pajak sampai penarikan
- Memulai lebih awal memungkinkan bunga majemuk tumbuh secara signifikan
- Kalian bisa menggulirkan uang itu ke 401k atau rekening pensiun lainnya
- Uang gratis jika perusahaan kalian menawarkan kecocokan perusahaan, mempercepat hasil
Manfaat untuk Bisnis
Dan sementara paket yang menguntungkan individu, mereka juga menawarkan insentif untuk bisnis yang ikut menawarkannya kepada karyawan.
Ini adalah situasi win-win untuk kedua belah pihak.
- Membantu menarik talenta dan karyawan terbaik saat 401k yang hebat ditawarkan
- Insentif pajak untuk bisnis
- Opsi paket yang terjangkau dan fleksibel terlepas dari ukuran perusahaan
Penting untuk dicatat bahwa setiap jenis paket 401k menawarkan berbagai kelebihan dan kekurangan.
Beberapa hal negatif dari rencana ini adalah ketidakmampuan untuk melakukan penarikan lebih awal untuk situasi tertentu, dikenakan pajak saat kalian menarik diri bertahun-tahun kemudian ketika kalian memiliki jumlah simpanan yang berpotensi tinggi, dan beberapa rencana memiliki biaya tinggi.
Namun, setiap orang harus memastikan bahwa mereka terdaftar dan berkontribusi pada 401k karena kelebihannya melebihi kekurangannya.
Namun, penting bagi kalian untuk mengetahui tujuan keuangan kalian sendiri dan memahami dampak rencana 401k ini terhadap masa depan kalian.
Blooom adalah penasihat investasi online yang membantu mengelola akun peserta individu dalam rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja.
Daftar gratis untuk mendapatkan analisis portofolio 401k dengan rekomendasi dan mengungkap biaya tersembunyi.
Mereka juga menawarkan layanan manajemen dengan biaya tetap untuk membantu kalian mendapatkan hasil maksimal dari investasi kalian jika kalian memerlukan bantuan lebih lanjut.
Akhir Kata
Itu dia, semua yang perlu kalian ketahui tentang paket 401k! Meskipun saya membahas sedikit, pasti ada lebih banyak area yang mungkin ingin kalian jelajahi lebih jauh.
Seperti jenis dana untuk diinvestasikan dan berapa banyak yang perlu kalian simpan secara pribadi. Namun, hal di atas akan membuat kalian berada di jalur keuangan yang tepat dan mempersiapkan kalian untuk pensiun di masa depan.
Artikel lainnya: