LPMPBabel.id – Apa artinya stabil secara finansial? Sebuah pertanyaan yang mungkin pernah kalian tanyakan pada diri kalian sendiri sebelumnya atau bahkan sedang kalian renungkan saat ini.
Tetapi karena keuangan pribadi sangat unik bagi kalian, cara kalian memandang stabilitas keuangan mungkin berbeda dengan orang lain. Namun, ada beberapa landasan umum untuk definisi tersebut dan bagaimana kalian bisa mencapainya.
Di bawah ini kami ingin menjelajahi beberapa langkah sederhana yang bisa membantu memandu kalian menuju keamanan finansial.
Apa itu Stabilitas Keuangan?
Ketika kalian telah mencapai keadaan stabilitas keuangan, kalian percaya diri dan benar-benar bebas stres dalam hal uang. Kalian tidak khawatir memiliki dana untuk membayar tagihan kalian, kalian menabung setiap bulan, dan kalian juga bebas hutang.
Dengan cara yang paling sederhana, menjadi stabil secara finansial berarti kalian membelanjakan lebih sedikit daripada yang kalian peroleh (atau hidup di bawah kemampuan kalian).
Kalian bisa membayar kebutuhan dasar hidup (makanan, tempat tinggal, utilitas) dan masih memiliki uang yang disisihkan untuk tagihan tak terduga, keadaan darurat, dan masa pensiun kalian di masa depan.
Namun, menurut kami bagian terbesar untuk mencapai stabilitas keuangan adalah kalian tidak stres tentang uang.
Kalian tahu bahwa kalian telah mencapai kedamaian finansial saat kalian tidak khawatir tentang biaya tak terduga atau panik tentang bagaimana kalian akan membayar sewa, hipotek, atau hutang yang masih harus dibayar.
Berapa Banyak Uang yang Stabil Secara Finansial?
Berapa banyak uang yang kalian butuhkan untuk stabil secara finansial tergantung pada biaya hidup kalian dan apa kebutuhan kalian nantinya.
Tetapi untuk mencapai stabilitas keuangan jangka pendek berarti menghemat biaya hidup selama 3-6 bulan. Stabilitas keuangan jangka panjang akan cukup untuk pensiun tanpa kehabisan uang.
Tanda-Tanda Kalian Mungkin Tidak Stabil Secara Finansial
Meskipun kami membahas definisi dan sedikit tentang apa artinya berada di tempat keuangan yang baik, kami ingin membagikan beberapa tanda peringatan bahwa keuangan kalian mungkin agak tidak stabil terlebih dahulu.
Terkadang kalian mungkin tidak menyadari bahwa kalian berada di ambang ketidakstabilan atau kalian mungkin berada dalam suatu bentuk penyangkalan.
Kembali pada 2013-2014, kami tahu secara finansial kami tidak dalam kondisi terbaik tetapi memilih untuk berpura-pura itu tidak buruk.
Tapi sampai kami benar-benar merenungkan dan menuliskan apa yang terjadi, kami tidak menyadari betapa buruknya kesalahan uang saya.
Berikut tanda-tanda keuangan tidak stabil:
- Dana darurat sangat rendah atau kalian tidak punya sama sekali
- Memaksimalkan satu kartu kredit lagi dan hampir tidak melakukan pembayaran minimum
- Skor kredit kalian sangat rendah, atau skornya telah tenggelam
- Jika kalian kehilangan pekerjaan, kalian akan segera kacau secara finansial
- Kalian tidak menabung untuk masa pensiun karena kalian tidak mampu atau tidak tahu caranya
- Setelah pengeluaran bulanan kalian, kalian tidak memiliki sisa
- Biaya keterlambatan atau biaya cerukan terjadi secara teratur
- Uang terus-menerus membuat kalian stres dan kurang tidur karenanya
- Kalian akhirnya meminjam uang dari keluarga atau teman lebih dari yang ingin kalian akui
- Kalian tenggelam dalam hutang total karena kalian melakukan pembayaran minimum, mencoba mengkonsolidasikan, atau mencoba mendorongnya.
Ini hanyalah beberapa dari segelintir tanda peringatan. Dan lima hal di atas, kami tangani selama beberapa tahun setelah kuliah. Mungkin kalian hanya cocok dengan beberapa tanda di atas atau mungkin semuanya.
Langkah penting di sini adalah jangan merasa malu atau merasa bahwa kalian sendirian karena begitu banyak orang dari berbagai generasi juga berjuang melawan hal ini.
Tapi kabar baiknya adalah kalian sedang mempelajari dan membaca postingan ini, ingin membuat perubahan dengan keuangan kalian.
Di bagian selanjutnya, kami akan membahas bagaimana kalian bisa menjadi stabil secara finansial. Ini adalah langkah-langkah yang kami ambil untuk mencapai tingkat kesehatan keuangan yang baru.
Cara Menjadi Stabil Secara Finansial
Secara umum, ketika mencari jawaban tentang keuangan pribadi dan menjadi aman secara finansial, kami pikir banyak orang mengharapkan formula ajaib. Atau sekedar mencari semacam proses rahasia yang belum pernah dibagikan sebelumnya.
Jika itu pemikiran kalian, kami perlu memberi tahu kalian bahwa tidak ada formula rahasia! Jangan khawatir, pada hari-hari awal penelitian saya, kami berharap menemukannya juga.
Namun kenyataannya, langkah-langkah untuk menjadi stabil secara finansial sangatlah mudah.
1. Mulailah Hidup Di Bawah Kemampuan Kalian
Masalah besar yang kami pikir banyak dari kita hadapi adalah bahwa kita hidup di atas kemampuan kita. Kami mendanai gaya hidup yang jelas tidak mampu kami beli karena alasan apa pun.
Jika kalian ingin stabil secara finansial, kalian harus mulai hidup di bawah kemampuan kalian – membelanjakan lebih sedikit dari yang kalian hasilkan.
Langkah-langkah untuk membantu kalian hidup di bawah kemampuan kalian meliputi:
- Buat anggaran – buat daftar semua pengeluaran bulanan kalian, total pendapatan bulanan kalian, dan buat rencana pengeluaran untuk memperbaiki tantangan kalian. Cobalah untuk tidak terpaku pada penganggaran terlalu banyak, tetapi pada tahap awal, kalian harus membuatnya. (Coba: Aplikasi Budgeting Terbaik)
- Turunkan tagihan kalian – Tagihan hidup, makanan, transportasi, dan utilitas. Ini mungkin berarti merampingkan rumah, mobil, dan lebih memperhatikan kebiasaan makan kalian untuk sementara waktu. Tapi kendalikan ini. kalian bisa menggunakan aplikasi seperti Trim yang membantu menegosiasikan penghematan dan menghapus langganan agar kalian bisa menghemat uang.
- Mulailah memprioritaskan tabungan kalian – Berlatih membayar diri sendiri terlebih dahulu dan bangun penyangga itu untuk keadaan darurat dan “kejadian hidup” lainnya. kalian bisa mengatur transfer otomatis setelah mengetahui berapa banyak yang bisa kalian hemat, sehingga kalian tidak akan pernah melihat uang itu. kami suka Pembuat Tabungan CIT Bank yang memiliki minat kuat pada uang tunai kalian.
- Gunakan alat uang untuk membantu kalian – Jika spreadsheet tidak cukup, lihat beberapa alat untuk membantu kalian seperti You Need A Budget, Mint, atau Personal Capital agar kalian tetap di jalur.
2. Menyusun Rencana Pembayaran Hutang
Menurut debt.org, berikut beberapa rata-rata utang berdasarkan kelompok umur:
- Di bawah 35 tahun: $67.400
- 35–44: $133.100
- 45–54: $134.600
- 55–64: $108.300
- 65–74: $66.000
- 75 ke atas: $34.500
Ini masalah yang berkembang di Amerika Serikat, antara pinjaman mahasiswa dan utang konsumen. Setelah menganggarkan dan mulai menabung, kalian ingin menyusun rencana pelunasan utang.
Menjadi stabil secara finansial berarti menghilangkan hutang buruk kalian secepat mungkin. Ini termasuk:
- Utang Kartu Kredit
- Utang Pinjaman Mahasiswa
- Utang Kredit Mobil
Dua opsi pembayaran hutang yang mungkin ingin kalian pertimbangkan adalah melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, atau membayar hutang dengan jumlah terendah untuk segera melunasinya.
Saya pribadi memilih pembayaran hutang yang lebih tinggi ketika kami melakukan ini yang merupakan pembayaran kartu kredit dan mobil saya. Kemudian pergi ke hutang pinjaman pelajar saya.
Namun, terserah kalian dan keadaan pribadi kalian tentang bagaimana kalian ingin melakukannya.
Ingat saja, kartu kredit memiliki suku bunga tertinggi dan bisa benar-benar menjadi bola salju jika kalian hanya membayar minimum setiap bulan.
Ada pilihan lain juga, tetapi jika kalian memerlukan bantuan, kami sarankan untuk memeriksa Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit.
3. Bangun Rencana Keuangan Kalian
Jika kalian menginginkan stabilitas keuangan dalam hidup kalian, kalian harus meluangkan waktu untuk membuat rencana keuangan kalian sendiri. Tanpa bimbingan dan penelitian ini, kalian akan membuat keputusan secara membabi buta.
Dengan tidak merencanakan, kalian mempertaruhkan keuangan kalian (dan keluarga kalian) karena kalian tidak mengerti persis apa yang sedang terjadi atau apa dampaknya di area lain.
Apakah kalian akan membuat keputusan keuangan yang besar karena kedengarannya seperti hal yang benar, tanpa memiliki informasi atau data yang konkret? Mudah-mudahan, kalian menjawab tidak untuk itu!
Pikirkan rencana keuangan kalian sebagai peta jalan yang akan membantu kalian dan keluarga mengatur keuangan. Ini membantu kalian menyusun tujuan, langkah, dan apa yang perlu kalian lakukan untuk mencapai stabilitas keuangan.
Rencana kalian tidak perlu terlalu rumit tetapi harus mencakup pengeluaran, pendapatan, tabungan, tren pengeluaran, hutang, asuransi, bahkan perencanaan atau surat wasiat.
4. Temukan Cara Menghasilkan Lebih Banyak Uang
Saat kalian menganggarkan dan memahami ke mana perginya uang kalian, kalian akan mulai mengurangi pengeluaran kalian. Ini bagus, tetapi ingat bahwa kalian hanya bisa mengurangi begitu banyak.
Bagian besar dari menjadi lebih stabil secara finansial adalah menghasilkan lebih banyak uang. Ada banyak cara yang bisa kalian lakukan seperti:
- Memulai usaha sampingan di waktu luang kalian
- Meningkatkan gaji kalian dengan meningkatkan nilai karir kalian
- Meminta kenaikan gaji jika kalian sudah lama terlambat
- Masuk ke ekonomi pertunjukan, seperti pekerjaan aplikasi pengiriman
- Jual pengetahuan dan keahlian kalian sebagai freelancer/konsultan
Menghasilkan lebih banyak uang bisa membantu memastikan kalian mengurangi kesulitan keuangan dan bisa lebih tenang.
Tetapi berhati-hatilah, kalian ingin berhati-hati agar tidak jatuh ke dalam perangkap gaya hidup yang merayap karena kalian juga menghasilkan lebih banyak uang. Mungkin kalian butuh beberapa tips di bawah ini:
5. Kuasai Literasi Keuangan Kalian Sendiri
Cara yang bagus untuk menjadi stabil secara finansial adalah mulai mendidik diri sendiri. Memahami uang dan penganggaran mungkin tampak menantang, tetapi sebenarnya tidak jika kalian mendedikasikan waktu untuk belajar.
Kalian sudah menghabiskan waktu untuk anggaran dan hutang kalian, yang merupakan alat pembelajaran yang hebat. Tetapi kalian ingin memperkuatnya lebih jauh sehingga kalian menjadi penguasa keuangan kalian dan mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik.
Saat kalian diberi tahu tentang utang, investasi, dan penganggaran kalian akan mulai membuat keputusan masa depan yang lebih baik dan lebih sadar akan pergerakan keuangan saat ini. Dan ya, kalian bisa mengajari diri sendiri ini!
Saya menulis artikel 101 keuangan pribadi yang mendalam ini, yang mencakup semua yang kami lakukan untuk belajar sendiri tentang uang dan investasi. Ini mungkin membantu kalian untuk menguasai literasi keuangan kalian sendiri.
6. Rencanakan Pensiun Kalian SECEPATNYA
Menjadi stabil secara finansial tahun ini dan dalam jangka pendek sangatlah penting. Dan mudah untuk melihat kesuksesan kalian dan membuat rencana untuk sesuatu dalam periode waktu yang lebih singkat.
Namun, kalian juga perlu memikirkan jangka panjang juga dan bagaimana kalian akan mengaturnya di kemudian hari. Mungkin sulit untuk memikirkan sejak awal dan ketika kalian baru saja menyatukan keuangan kalian.
Mempersiapkan pensiun dini, akan memberi kalian keuntungan besar karena kalian memiliki waktu di sisi kalian. Ini memberi kalian investasi bertahun-tahun dan uang kalian untuk digabungkan, membantu kalian mencapai tujuan tabungan pensiun kalian.
Berapa banyak yang bisa kalian investasikan bisa berubah seiring waktu dan mungkin jumlah yang kalian butuhkan juga bisa berubah. Tetapi memulai dari awal sangat penting.
Jika tidak punya banyak uang, tidak apa-apa! kalian bisa mulai berinvestasi hanya dengan $5 dengan platform seperti Stash atau Acorns.
Tips Menjadi Stabil Secara Finansial Dengan Penghasilan Rendah
Jika kalian sudah sampai sejauh ini, kami berterima kasih dan berharap ini memberikan kejelasan untuk kalian.
Namun setelah semua itu, kalian mungkin sedikit berkecil hati. Ini bisa menjadi jebakan yang sulit untuk diterobos jika kalian berjuang melawan pendapatan rendah, terutama karena pengeluaran terus meningkat setiap tahun.
Saya tidak akan menutupinya, jauh lebih menantang untuk mencapai stabilitas finansial dengan pendapatan yang lebih rendah. Tapi, bukan tidak mungkin juga jika kalian menyusun rencana dan tetap bersabar.
Namun dari semua langkah yang disebutkan di atas, fokus kalian jika kalian berjuang untuk menghasilkan uang, seharusnya mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak.
Tips 1: TIngkatkan Penghasilan
Penghasilan rendah juga bisa bervariasi dari orang ke orang karena tergantung di mana kalian tinggal dan pengeluaran saat ini.
Salah satu prioritasnya adalah mengubah status penghasilan kalian relatif terhadap situasi pribadi kalian. Sebelum kalian meneriaki kami dan berkata “No Duh!” dengarkan aku.
Dengan internet dan gig ekonomi, setiap orang memiliki kesempatan untuk menghasilkan uang di samping.
Tidak semua orang akan menjadi kaya dengan melakukan ini, tetapi mendapatkan uang ekstra bisa menjadi pengubah permainan untuk rencana kalian.
Ya, pekerjaan sampingan mungkin menantang jika kalian memiliki pekerjaan penuh waktu dan keluarga yang harus diurus saat ini.
Jadi, dua pilihan kalian yang lain adalah untuk pekerjaan/karir penuh waktu kalian:
- Untuk meminta kenaikan gaji di tempat kerja (atau mencari tahu apa yang perlu kalian lakukan atau tunjukkan untuk mendapatkan kenaikan gaji)
- Bekerja untuk meningkatkan nilai gaji kalian (sertifikasi, membayangi orang lain di tempat kerja, berpindah pekerjaan, jaringan, dll.)
Atau kalian bisa mengikuti tips ini: Cara Meningkatkan Penghasilan
Tips 2: Kurangi Pengeluaran
Bagian kedua dari ini, adalah untuk mengurangi pengeluaran dengan murah hati.
Saya tidak pernah suka mendorong penghematan yang ekstrem, tetapi jika stabilitas keuangan adalah prioritas bagi kalian dan pertumbuhan pendapatan kalian menantang, langkah ini adalah suatu keharusan.
Di mana memotong kembali hardcore:
- Bahan makanan
- Biaya hidup
- Angkutan
Kalian akan membuat beberapa pengorbanan sekarang yang tidak menyenangkan, tetapi pembayaran jangka panjang dan mencapai tujuan keuangan kalian akan sangat berharga.
Pemotongan sementara kalian mungkin hanya berlangsung satu tahun atau mungkin beberapa tahun, tetapi bisa berdampak dramatis dan bertahan lama.
Tetapi hanya kalian yang bisa menentukan seberapa besar komitmen kalian terhadap bidang-bidang ini.
Akankah Saya Stabil Secara Finansial?
Jika kalian mau belajar dan bersabar dengan uang Anda, stabilitas keuangan dapat dicapai oleh siapa saja.
Meskipun mungkin lebih menantang atau lebih mudah bagi sebagian orang, mungkin untuk menjadi stabil secara finansial dalam waktu kurang dari setahun.
Namun menjadi sehat secara finansial mungkin membutuhkan waktu lebih lama, tetapi teruskan saja!
Akhir Kata
Stabilitas keuangan bukanlah tentang menjadi kaya atau mencapai angka tertentu. Ini semua tentang pola pikir kalian dan kenyamanan yang kalian rasakan dalam hidup kalian saat ini.
Kalian menginginkan kebebasan untuk hidup sesuai keinginan kalian dan tidak dikendalikan oleh uang dan hutang.
Semakin besar kendali yang kalian miliki atas uang kalian, semakin banyak stabilitas dan kedamaian yang akan kalian temukan dengan keuangan kalian.
Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, menjaga pola pikir yang benar, dan bersabar kalian akan menemukan bentuk stabilitas keuangan kalian sendiri.