LPMPBabel.id – Pasti sebagian besar dari kalian yang membaca artikel ini cukup familiar dengan istilah kebebasan finansial. Itu adalah tujuan yang saya kejar secara aktif dan sesuatu yang paling ingin dicapai dalam hidup mereka.
Kita semua juga pernah mengalami tagihan yang tidak terduga dan mahal, baik itu darurat medis, perbaikan mobil, dll. Ini bisa membuat kalian panik, terutama ketika kalian mungkin sudah berjuang untuk membayar tagihan kalian yang lain.
Tetapi jika kita semua sepenuhnya bertujuan untuk mencapai kebebasan finansial, pengeluaran tak terduga itu tidak akan terlalu mengkhawatirkan. Kedengarannya bagus, bukan?
Kebebasan finansial bukanlah sesuatu yang akan terjadi dalam semalam, tetapi ada beberapa langkah sederhana yang bisa membawa kalian ke sana lebih cepat dari yang kalian kira!
Apa itu Kebebasan Finansial?
Kebebasan finansial berarti kalian memiliki cukup uang yang ditabung dan diinvestasikan, sehingga kalian mampu menjalani kehidupan yang kalian inginkan, dengan syarat kalian.
Jika kalian ingin pensiun dini, berkeliling dunia, mengejar usaha kalian sendiri, atau benar-benar bebas stres dalam hal keuangan menguasai uang kalian adalah kuncinya.
Tujuan kalian dengan kebebasan finansial adalah untuk bersiap menghadapi hal yang tidak terduga dan tidak merasa terikat dengan gaji dari pekerjaan kalian.
Resesi bisa (dan akan) terjadi, bersamaan dengan kejadian tidak biasa seperti pandemi tahun 2020 yang mendatangkan malapetaka pada bisnis dan pekerjaan.
Tetapi ketika kalian memperoleh kebebasan finansial, kalian tidak perlu bergantung pada pemerintah atau mencari pekerjaan untuk memastikan penghidupan kalian dan keluarga kalian tetap utuh.
Itu adalah rasa lega yang sangat besar dan beban berat terangkat dari kalian – itulah arti kebebasan finansial!
Tetapi gagasan untuk bebas secara finansial juga harus tentang menjalani kehidupan terbaik kalian dan memenuhi semua kebutuhan kalian, tanpa bergantung pada pekerjaan apa pun untuk memastikan kalian stabil secara finansial.
Apa Arti Kebebasan Finansial Bagi Kalian?
Jika kalian membaca artikel ini, maka kemandirian dan kebebasan finansial jelas penting bagi kalian atau gagasan itu membuat kalian termotivasi. Dan itu hal yang bagus!
Kalian mengambil langkah yang sayangnya hanya diimpikan banyak orang atau bahkan tidak dikhawatirkan sama sekali!
Tentu ada lebih banyak hal dalam hidup daripada menjadi kaya dan kaya, tetapi memiliki kebebasan finansial memastikan kalian menjalani kehidupan yang kalian inginkan.
Jadi, apa arti kebebasan finansial bagi kalian? Saya pikir itu pertanyaan penting untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum kalian mulai melakukan perubahan finansial.
Mungkin bagi kalian itu berarti:
- Memilih karir yang kalian sukai atau memulai bisnis kalian sendiri
- Kemampuan untuk pergi berlibur bersama keluarga tanpa merusak bank
- Mampu membayar tunai untuk barang-barang mahal tanpa menumpuk hutang
- Memiliki FU Money untuk melakukan apa yang kalian inginkan tanpa mengganggu anggaran kalian
- Pensiun lebih awal sebelum usia tradisional dan hidup seperti yang kalian inginkan
Ingat, keuangan pribadi adalah PRIBADI. Begitu juga pilihan kalian untuk ingin mengejar kebebasan finansial. Tentunya akan ada beberapa tumpang tindih di atas, tetapi kalian mungkin memiliki alasan sendiri.
Bagi saya, mengejar kebebasan finansial berarti:
- Lebih sedikit stres dan kekhawatiran tentang keuangan
- Kebebasan untuk memilih jam berapa untuk bangun (tanpa alarm!) atau kapan harus bekerja
- Kemampuan untuk bepergian dan berlibur tanpa menumpuk hutang kartu kredit untuk membayarnya
- Menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga dan teman, daripada terus-menerus mengejar gaji untuk menutupi pengeluaran
- Jika saya kehilangan pekerjaan, dapatkah saya menutupi pengeluaran untuk sementara waktu?
- Mampu memulai proyek gairah, membantu orang lain, dll.
Bagaimana Cara Mencapai Kebebasan Finansial?
Tidak ada rahasia untuk mencapai kebebasan finansial dan prosesnya sangat mudah. Tetapi jika kalian tidak yakin harus mulai dari mana, ini adalah kebiasaan dan langkah penting untuk membawa kalian ke sana.
Kalian mungkin mencapai tingkat ini lebih cepat sambil menunggu seberapa agresif kalian ingin dengan penghasilan, anggaran, penghematan, pelunasan hutang, dan investasi kalian.
Dan ingat, jangan bandingkan dirimu dengan orang lain, tetaplah fokus pada kemajuanmu. Langkah-langkah untuk membantu kalian mencapai kebebasan finansial:
1. Terima Tanggung Jawab
Jika kalian ingin sepenuhnya mengubah masa depan finansial kalian dan menjadi mandiri, kalian harus menerima tanggung jawab.
Akui kesalahan keuangan kalian dan pahami keputusan uang kalian sangat memengaruhi kekayaan kalian di masa depan.
Tidak apa-apa untuk membuat kesalahan atau tidak cerdas secara finansial, tetapi bertanggung jawab dan memiliki semuanya. Ini akan sangat memengaruhi IQ finansial dan pola pikir kalian untuk mencapai tujuan kalian.
2. Pelajari Cara Mengelola Uang
Jika kalian tidak mengerti ke mana uang kalian pergi atau bagaimana mengendalikan pengeluaran kalian, kalian akan menemukan bahwa kebebasan finansial tidak akan mungkin terjadi.
Tantangannya adalah, banyak orang membiarkan uang mengendalikan mereka dan bisa lepas kendali dengan cepat.
Ambil kendali dan jangan takut menghadapi angka.
- Lacak kekayaan bersih kalian dengan Personal Capital. Ini gratis dan dipercaya oleh jutaan orang untuk melacak kekayaan bersih, pengeluaran pribadi, dan investasi apa pun.
- Ketahui berapa banyak uang yang kalian bawa masuk dan berapa banyak yang keluar. kalian bisa menangkap banyak pengeluaran berlebihan dan mulai memotong untuk mendapatkan lebih banyak uang kembali ke saku kalian.
- Kembangkan anggaran untuk membantu kalian tetap di jalur dan sesuaikan sesuai kebutuhan dari waktu ke waktu. kalian harus menghabiskan sekitar satu jam setiap minggu dengan anggaran kalian. Itu sahabat barumu.
Untuk membantu kalian dalam mengelola uang, mungkin kalian membutuhkan bantuan dari Aplikasi Budgeting Terbaik.
3. Bayar Iuran dan Hutang Kalian
Tidak ada yang menahan akumulasi kekayaan dan tujuan kebebasan finansial kalian lebih dari hutang. Utang yang datang dengan pinjaman mahasiswa, hipotek, kartu kredit, dll.
Tidak semua hutang dibuat sama, karena beberapa akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan mungkin tidak terlalu memengaruhi keuangan kalian.
Tetapi kartu kredit dan bahkan pinjaman mahasiswa bisa membuat kalian kesulitan secara finansial.
Hutang atau pinjaman berbunga tinggi dengan ribuan dolar bisa menyebabkan kalian terjebak selama bertahun-tahun dan menghabiskan lebih banyak uang untuk menutupi bunga, daripada menabung atau berinvestasi.
Ini berarti kalian memerlukan rencana pelunasan utang dan fokus untuk menjadi lebih agresif dengan utang apa pun yang kalian miliki.
4. Tetapkan Tujuan Keuangan
Selain belajar mengelola uang kalian, kalian ingin menetapkan tujuan keuangan untuk diri kalian sendiri. Jika tidak, apa yang sebenarnya ingin kalian capai?
Jika kalian tidak memiliki tujuan untuk dicapai, mengapa kalian tetap berpegang pada rencana kalian untuk kebebasan finansial? Jika kalian mencapai salah satu tujuan kalian, tetapkan yang baru dan teruskan.
Awalnya, tujuan keuangan saya adalah memiliki cukup uang untuk tidak khawatir tentang biaya tak terduga dan pensiun dini pada usia 45 tahun. Jadi saya telah mencapai tujuan pertama saya, saya memulai tujuan baru yaitu menabung $100.000.
Saya juga mengubah pandangan saya tentang pensiun dini, jadi itu bukan lagi tujuan saya.
Tetapi membuat tujuan membuat saya tetap pada permainan saya dan memiliki tujuan juga bisa membantu kalian bekerja lebih keras dalam keuangan kalian.
Jika kalian kesulitan, tips kami tentang Proses Perencanaan Keuangan Masa Depan mungkin akan membantu kalian.
5. Bayar Diri Kalian Terlebih Dahulu
Salah satu langkah kunci menuju kebebasan finansial adalah mempraktekkan membayar diri sendiri terlebih dahulu.
Kalian akan melihat saya sering menyebutkan ini di posting lain, tetapi ini sangat penting dan merupakan perubahan pola pikir yang hebat bagi saya.
Biasanya, ketika kita menerima gaji atau uang, kita fokus membayar tagihan atau pengeluaran lain terlebih dahulu. Meskipun kalian ingin membayar tepat waktu, apa yang terjadi?
Kalian membayar tagihan ini, lalu butuh uang untuk bahan makanan dan bensin, lalu apa yang tersisa? Terkadang kalian mungkin menggunakan sisa itu untuk hiburan atau membeli sesuatu untuk rumah atau apartemen kalian.
Tapi tabungan dan pensiun kalian terbengkalai. Alih-alih setelah membuat anggaran, segera pindahkan persentase ke tabungan kalian terlebih dahulu. Dan tetap berpegang pada ritme itu.
6. Hiduplah Di Bawah Kemampuan Kalian
Jika kalian ingin memperoleh kehidupan yang mandiri dan bebas secara finansial, kalian harus hidup di bawah kemampuan kalian.
Ini merupakan tantangan bagi banyak orang, tetapi juga merupakan alasan utama kebanyakan orang bangkrut atau hanya memiliki sedikit tabungan.
Kami ingin mengikuti perkembangan rekan-rekan kami, memiliki mobil terbaru, meningkatkan ukuran rumah/apartemen kami, dll.
Semua hal ini membebani tujuan keuangan kalian. Berhentilah mencemaskan apa yang dimiliki orang lain atau mencoba meningkatkan ke hal terbaik berikutnya. Tetap sesuai kemampuan kalian dan kantong kalian akan berterima kasih.
7. Investasikan Uang Kalian
Kalian ingin membangun dana darurat dan memiliki cadangan uang tunai, tetapi untuk memperoleh kebebasan finansial berarti kalian harus berinvestasi.
Dengan suku bunga rendah pada rekening tabungan dan kenaikan inflasi, menginvestasikan uang kalian adalah cara terbaik untuk menambah kekayaan kalian dari waktu ke waktu.
Investasi Pensiun
Apakah kalian ingin pensiun dini atau tidak, berinvestasi ke dalam rekening pensiun adalah salah satu langkah keuangan terbaik yang bisa kalian lakukan. Ini adalah akun hemat pajak tempat kalian bisa berinvestasi di pasar saham, seperti dana indeks atau ETF.
401k atau 403b adalah tempat yang bagus untuk memulai, tetapi kalian juga memiliki opsi lain seperti IRA atau Roth IRA. Jadikan investasi kalian sederhana dan terus berinvestasi sebanyak mungkin.
Investasi Kena Pajak
Jika kalian bebas hutang, memiliki dana darurat yang solid, dan berinvestasi sebanyak mungkin di rekening pensiun kalian mungkin ingin berinvestasi di rekening kena pajak.
Ini akan menjadi broker tradisional yang kalian buka, yang juga bisa membantu menambah uang kalian. Ingat saja kalian akan membayar pajak atas uang ini karena tidak terlindung seperti rekening pensiun.
Investasi Real Estat
Ada banyak perdebatan tentang rumah kalian menjadi investasi atau tidak, tetapi jika kalian memilih area yang tepat dan keuangan yang tepat, itu bisa bernilai lebih banyak uang bertahun-tahun kemudian.
Namun di luar itu, berinvestasi dalam properti sewa real estat juga bisa membantu kalian mencapai kebebasan finansial.
Sebelum terjun, kalian bisa mencoba berinvestasi di REIT (Perwalian Investasi Real Estat) atau bahkan crowdfunding real estat, seperti Fundrise atau Diversyfund.
Lebih sedikit uang di muka dan membantu kalian mendiversifikasi uang kalian lebih banyak.
Baca juga: Cara Menjadi Jutawan di Usia Muda & Tips Melakukan Investasi
8. Rawat Barang-barang Kalian
Salah satu tip yang mungkin tidak kalian anggap penting untuk kebebasan finansial adalah memelihara barang-barang kalian dengan baik. Barang-barang rumah tangga, mobil, pakaian, dll.
Ketika kalian meluangkan waktu untuk mengikuti perawatan yang tepat dan merawat barang-barang, kalian harus menghabiskan lebih sedikit uang dalam jangka panjang.
Sekarang kalian bisa menyimpan lebih banyak uang dalam dana darurat kalian dan berinvestasi lebih banyak!
Betapa hebatnya menjaga perawatan kalian selama 15+ tahun dengan masalah besar baru? Bagaimana cara memaksimalkan pemanas air di rumah kalian? Ini mungkin tidak glamor, tetapi langkah ini penting.
9. ABL – Selalu Belajar
Kalian mungkin pernah mendengar tentang ABC untuk penjualan – Always Be Closing. Nah, kita bisa memainkannya dengan ABL – Always Be Learning.
Jika kalian ingin mencapai kebebasan finansial dan menjalani kehidupan terbaik kalian, kalian harus terus belajar.
Tidak masalah jika kalian menjadi master keuangan seumur hidup kalian, teruslah membaca buku keuangan pribadi blog uang untuk membantu kalian mendapatkan wawasan lebih jauh.
Selalu ada sesuatu yang baru atau perspektif lain tentang uang yang bisa membantu kalian mencapai tujuan kalian.
Saya terus-menerus membaca posting blog baru dari beberapa situs favorit saya dan saya membaca ulang buku yang sudah saya selesaikan. Berkali-kali nugget informasi baru diabaikan. Jangan berhenti belajar!
Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan untuk Kebebasan Finansial?
Agar kalian mencapai keadaan kebebasan finansial yang sebenarnya, umumnya jumlah uang yang diterima yang perlu kalian miliki adalah 25x pengeluaran tahunan kalian.
Jumlah kalian bisa bervariasi berdasarkan biaya hidup kalian dan bagaimana kalian berencana menggunakan uang itu. Misalnya, jika kalian membelanjakan Rp. 22jt setahun, kalian memerlukan Rp. 200jt untuk mencapai kebebasan finansial.
Ini juga berarti bahwa kalian bisa mengikuti tingkat penarikan investasi populer dan standar sebesar 4% saat kalian pensiun.
Sekarang apakah ini berarti kalian memerlukan 25x pengeluaran tahunan kalian untuk mengatakan bahwa kalian bebas secara finansial? Tidak juga, karena ada berbagai tingkat kebebasan finansial menurut saya.
Kalian bisa berada di ujung bawah di mana kalian tidak bisa pensiun dini, tetapi kalian sedang membangun sarang telur yang bagus dan telah membangun dana darurat yang bisa kalian gunakan untuk hidup mungkin selama satu atau dua tahun jika kalian kehilangan sumber penghasilan.
Meskipun kalian tidak sepenuhnya bebas secara finansial selama sisa hidup kalian, kalian telah mempertahankan rasa kebebasan untuk waktu yang singkat.
Secara alami, tujuan kalian adalah untuk terus maju, tetapi menurut saya kemajuan apa pun memberi kalian kebebasan sementara untuk menghilangkan stres atau mengejar upaya lain.
Cara Mencapai Kebebasan Finansial dengan Cepat
Mencapai kebebasan finansial bukanlah sesuatu yang terjadi dalam semalam bagi sebagian besar orang. Tentu, kalian bisa mewarisi banyak uang, dan kemudian kalian bebas secara finansial.
Tetapi bagi sebagian besar orang, mencapai kebebasan finansial dengan cepat tidaklah mungkin. Saya pikir penting bahwa mengambil jalan pintas atau berharap cepat kaya untuk kebebasan finansial adalah pola pikir yang salah.
Dibutuhkan waktu, konsisten, dan mencari cara untuk menghasilkan dan berinvestasi dengan lebih agresif.
Itu pasti bisa meningkatkan garis waktu kalian menuju kebebasan finansial, tetapi kalian tidak pernah tahu kehidupan apa yang akan membawa kalian dan kemunduran apa yang mungkin kalian hadapi.
Hal terbaik yang bisa kalian lakukan adalah mencari tahu mengapa kalian ingin mencapai kebebasan finansial, menyusun rencana, dan bekerja lebih cerdas dengan uang kalian.
Segera kalian akan melihat bahwa kebebasan finansial bukan hanya tentang uang, tetapi tentang menjalani kehidupan terbaik kalian.