LPMPBabel.id – Proses perencanaan keuangan penting untuk dipahami karena bisa membantu kamu membuat item tindakan yang efisien untuk memperbaiki uang kamu.
Serangkaian langkah ini akan menjadi strategi masuk kamu yang menguraikan cara menganggarkan, di mana berinvestasi, dan aset lain apa yang bisa membantu kamu mencapai tujuan keuangan kamu.
Seringkali kamu mungkin tidak yakin harus mulai dari mana dengan sebuah rencana karena kurangnya pengetahuan dan mungkin ingin bekerja dengan seorang ahli.
Meskipun kamu pasti bisa bekerja dengan perencana keuangan, kamu juga bisa meningkatkan keuangan kamu sendiri.
Jika kamu tertarik dengan keuangan DIY, kamu bisa mengikuti tujuh langkah dasar dalam proses perencanaan keuangan di bawah ini.
Apa itu Rencana Keuangan?
Rencana keuangan adalah dokumen pribadi yang dibuat untuk membantu menilai situasi keuangan kamu saat ini, menciptakan berbagai sasaran uang, dan membantu kamu membuat keputusan keuangan yang lebih baik di masa mendatang.
Kamu bisa membuat rencana ini sendiri atau bekerja dengan perencana keuangan bersertifikat. Dan menurut Dewan CFB, proses perencanaan keuangan didefinisikan sebagai:
Proses kolaboratif yang membantu memaksimalkan potensi Klien untuk mencapai tujuan hidup melalui Nasihat Keuangan yang mengintegrasikan elemen relevan dari keadaan pribadi dan keuangan Klien.”
Mengapa Rencana Keuangan Penting?
Selama proses perencanaan keuangan, kamu mulai belajar sedikit tentang kesehatan keuangan kamu secara keseluruhan.
Dan mungkin saja kamu bahkan tidak menyadari bahwa kamu berada dalam kondisi sulit tanpa membangun rencana pribadi kamu.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa rencana keuangan itu penting:
- Membantu kamu memahami penghasilan kamu
- Pahami arus kas kamu saat ini
- Pelajari cara membangun lebih banyak modal
- Perbaiki keuangan keluarga kamu
- Membantu kamu mulai membangun investasi yang lebih baik
- Memaksimalkan anggaran dan pengeluaran kamu
- Menciptakan langkah-langkah bagi kamu untuk mencapai tujuan uang kamu
7 Langkah Proses dalam Perencanaan Keuangan
Tujuh langkah proses perencanaan keuangan dibuat oleh Dewan CFB. Dan tujuan dari langkah-langkah ini adalah untuk membantu para perencana keuangan memiliki pedoman untuk proses mereka bekerja dengan klien.
Tapi masalahnya, jika kamu ingin mengajari diri sendiri tentang keuangan pribadi, kamu bisa mengikuti sendiri langkah-langkahnya!
Di bawah ini adalah sedikit variasi dari proses perencanaan keuangan pribadi ketika kamu bukan seorang perencana bersertifikat.
1. Pahami Keadaan Pribadi dan Keuangan Kamu
Biasanya, seorang perencana keuangan akan mempelajari dan memahami segala sesuatu tentang keuangan, keluarga, tujuan kamu, dll. Tetapi jika kamu membuat rencana sendiri, kamu harus memahami posisi keuangan pribadi dan situasi saat ini.
Analisis semuanya mulai dari pola pikir uang kamu, hingga gaya hidup kamu saat ini, dan apa tujuan kamu nantinya. Semua informasi yang kamu tulis dan kuasai ini akan digunakan untuk membangun rencana keuangan kamu.
Mulailah menggunakan beberapa alat sederhana seperti Personal Capital atau Mint untuk mendapatkan beberapa laporan keuangan keuangan kamu. Atau bahkan sesuatu yang sederhana seperti kalender anggaran untuk kamu mulai.
2. Identifikasi Tujuan dan Harapan Kamu
Saat kamu mulai menganalisis data keuangan dan keadaan saat ini, kamu bisa mulai membangun tujuan kamu. Ini bisa menjadi bagian yang lebih menarik dari proses perencanaan keuangan karena kamu bisa berpikir besar!
Tentu saja, kamu juga ingin memiliki tujuan jangka pendek dan jangka menengah, tetapi apa tujuan jangka panjang yang ingin kamu capai?
Kamu juga ingin menetapkan ekspektasi kamu pada langkah ini. Hal-hal seperti seberapa sering kamu berencana untuk check-in dengan rencana kamu, apa yang ingin kamu capai dalam jangka waktu tertentu, mengidentifikasi biaya masa depan dan situasi hidup, dan tujuan non-keuangan lainnya.
Semua tujuan dan ekspektasi ini bisa membantu kamu menentukan aspek mana yang paling penting dan di mana kamu mungkin perlu memfokuskan uang dan upaya kamu.
3. Analisis Tindakan Kamu dan Evaluasi Statusnya
Sebagian besar rencana keuangan kamu melibatkan kamu menganalisis status kamu saat ini dan menyesuaikan sesuai kebutuhan.
Apakah kamu sudah berada di jalur yang baik secara finansial atau tidak, kamu akan bisa mengidentifikasi area yang bisa menggunakan dorongan.
Mulailah dengan beberapa pertanyaan dasar sederhana tentang keuangan kamu dan kemudian kembangkan saat kamu mendapatkan ide bagus tentang apa yang terjadi secara finansial.
- Berapa kekayaan bersih kamu saat ini?
- Apakah arus kas kamu positif?
- Berapa kekayaan bersih kamu?
- Bagaimana situasi utang kamu dan jenis utang apa itu?
- Apakah kamu memiliki tujuan yang bisa kamu capai atau tujuan yang tidak bisa kamu capai tanpa perubahan?
- Apa rencana kamu untuk menabung dan berinvestasi hari ini? Jika kamu punya satu?
4. Menyusun Rekomendasi Perencanaan Keuangan
Sekarang kita sampai pada bagian yang menyenangkan dari rencana itu!
Pada langkah 4 dari proses perencanaan keuangan, di sinilah kamu akan menempatkan item tindakan untuk menghancurkan tujuan kamu dan meningkatkan kesehatan keuangan kamu.
Ada area fokus yang berbeda di sini, sambil menunggu apa yang ingin kamu capai secara pribadi. Tapi di sini ada beberapa tempat yang bisa kamu mulai.
Perlu diingat: ada banyak variabel yang perlu dipertimbangkan bahwa rencana kamu akan berkembang dan berkembang dari waktu ke waktu. Tapi selalu ingat toleransi risiko kamu dan apa tujuan kamu di seluruh rencana.
- Tetapkan ke mana uang kamu pergi dan berapa banyak. Ini bisa untuk tabungan, tagihan, dan investasi kamu. kamu bisa menggunakan platform gratis seperti Personal Capital yang bisa mengatur setoran otomatis, melacak investasi kamu, dan melihat kekayaan bersih kamu.
- Lihatlah bagaimana kamu bisa meningkatkan aliran pendapatan kamu, meningkatkan gaji kamu, dan bagaimana kamu akan menggunakan pendapatan itu. Apakah itu melalui hiruk pikuk? Melompat pekerjaan? Meminta kenaikan gaji? Dan bagaimana kamu akan menggunakan uang itu untuk bekerja? Tetapi juga, pahami item tindakan apa yang akan kamu ambil jika kamu kehilangan pekerjaan, pendapatan menurun, atau keadaan darurat mahal yang tak terduga.
- Mulailah merencanakan bidang keuangan lain yang mungkin tidak terlalu menyenangkan untuk dihadapi. Pikirkan tentang perencanaan perumahan, terutama jika aset kamu menjadi rumit dan keluarga kamu bertambah. Selain itu, mungkin ada baiknya memikirkan tentang asuransi jiwa, dan mendapatkan penawaran online gratis dari Bestow bisa menjadi langkah awal yang baik. Barang-barang ini membantu mengatur ke mana harta benda kamu akan pergi dan melindungi keluarga kamu jika sesuatu terjadi pada kamu.
- Rencanakan bagaimana kamu akan menginvestasikan uang kamu. Jika kamu tidak memiliki banyak uang untuk dikerjakan, kamu bisa menggunakan platform seperti Acorns dan Stash untuk mulai berinvestasi di saham dengan sedikit uang. Gaya investasi kamu bisa didasarkan pada kebutuhan pribadi, toleransi risiko, dan tujuan kamu. kamu bisa tetap sederhana, mencari biaya rendah, dan melakukan diversifikasi. Dengan Stash, kamu bisa mulai berinvestasi hanya dengan $5. 1 Setelah menyelesaikan proses pendaftaran untuk membuka Portofolio Pribadi di Stash, setor minimal $5 ke dalam Portofolio Pribadi kamu dan Stash akan memberi kamu tambahan $5. 2 Sepanjang perjalanan kamu, kamu juga bisa melakukan diversifikasi di luar saham, seperti real estat, obligasi, barang koleksi, komoditas, dll.
5. Meninjau Rekomendasi Perencanaan Keuangan
Jadi, kamu telah menghabiskan beberapa waktu dengan rencana kamu dan menyusun langkah-langkah tindakan.
Karena waktu mungkin telah berlalu dan kamu mungkin tidak mengingat semuanya, inilah saat yang tepat untuk meninjau semuanya.
Tentu saja, kamu tidak ingin terjebak dalam siklus mengutak-atik terus-menerus, tetapi mungkin ada hal-hal yang ingin kamu sesuaikan sebelum mengimplementasikan rencana tersebut.
Bicaralah dengan pasangan kamu atau orang penting lainnya tentang rencana tersebut, dapatkan wawasan atau umpan balik mereka, dan pastikan semua orang memiliki pemahaman yang sama.
Jika kamu benar-benar tidak yakin, kamu bisa berkonsultasi dengan perencana keuangan untuk membahas rencana kamu atau melihat apakah ada rekomendasi lain yang mungkin kamu lewatkan.
Dalam rencana pribadi saya ketika saya memulai, saya mengesampingkannya selama beberapa hari dan kemudian melihatnya dengan pikiran yang segar.
Ini memungkinkan saya untuk berpikir lebih jernih dan kemudian menganalisis rencana saya sebelum memulai.
6. Menerapkan Rekomendasi Perencanaan Keuangan
Setelah kamu melakukan semua pekerjaan sebelumnya, langkah kamu selanjutnya dalam proses perencanaan keuangan adalah menerapkan semua yang kamu kumpulkan.
Ini mungkin salah satu langkah yang lebih menantang (selain memulai terlebih dahulu). Biasanya, kebanyakan orang mendapatkan gung-ho di awal, tetapi kemajuan bisa memudar karena mudah untuk memperlambat atau melewatkan sesuatu.
Kemudian kamu berkata pada diri sendiri bahwa kamu akan kembali ke langkah itu tetapi kenyataannya, siklus itu terus berlanjut. Berkedip maju ke beberapa minggu atau bulan yang berlalu dan kamu bertanya-tanya di mana kesalahan kamu!
Sambil menunggu tindakan yang akan kamu ambil, kamu pasti membutuhkan pertanggungjawaban.
Buat kalender anggaran untuk kamu sendiri, tetapkan hari untuk tugas atau pengingat keuangan tertentu, hubungkan dengan penasihat keuangan atau pengacara real estate, dll.
Juga, pastikan untuk mengeksplorasi manfaat karyawan kamu jika kamu bekerja untuk sebuah perusahaan.
Banyak organisasi yang lebih besar menawarkan kelas, sumber daya, atau pertemuan yang mencakup asuransi kesehatan, perencanaan dan investasi pensiun, dan rincian tentang 401k, 403b, atau akun investasi lainnya.
Tujuan utama dengan langkah 6 adalah untuk tidak menetapkan ekspektasi kamu terlalu tinggi dan memulai rencana kamu dalam dosis yang bisa dicapai, yang bisa membuat kamu tetap fokus dan termotivasi saat menyelesaikan tugas.
7. Memantau Kemajuan dan Memperbarui Sesuai Kebutuhan
Meskipun hanya ada 7 langkah dalam proses perencanaan keuangan, mereka membutuhkan waktu untuk menyatukannya. Dan bahkan saat kamu mencapai langkah terakhir, pekerjaan kamu belum selesai!
Faktanya, rencana kamu mungkin tidak akan pernah selesai secara resmi sampai kamu mencapai setiap tujuan.
Selain itu, seiring berjalannya waktu, prioritas dan situasi kamu berubah, yang mengharuskan kamu memutar rencana atau sedikit mengubah langkah.
Kamu mungkin telah membuat rencana keuangan dengan langkah-langkah spesifik di awal, tetapi hidup kamu bisa membuat kamu bingung di mana rencana kamu mungkin tidak berjalan sebagaimana adanya lagi.
Kamu akan menemukan area dalam rencana kamu yang memiliki asumsi atau pemikiran yang salah.
Dan kamu akan menemukan bagian dari rencana kamu mungkin tidak lengkap, kamu mengalami situasi yang mengubah hidup, atau rencana kamu sudah agak ketinggalan zaman.
Ini benar-benar normal dan diharapkan terjadi selama masa pakai paket kamu.
Pastikan untuk melanjutkan proses peninjauan rencana kamu pada irama berulang, yang membuat kamu tetap mengetahui apa yang mungkin perlu diperbarui atau bisa diubah.
Haruskah Menyewa Perencana Keuangan?
Seperti yang kamu lihat di atas, ada banyak hal yang harus dilakukan dalam proses perencanaan keuangan. Tetapi sangat mungkin bagi kamu untuk berhasil sendiri!
Namun, ada beberapa alasan mengapa kamu mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyewa perencana keuangan:
- Kamu akan merasa lebih nyaman memiliki seseorang yang bisa kamu kamulkan untuk nasihat ahli saat kamu membutuhkannya.
- Meneliti dan mencerna informasi keuangan mengintimidasi kamu dan lebih suka menghindari kesalahan.
- Kamu membutuhkan seseorang untuk meminta pertanggungjawaban kamu atas rencana keuangan dan kemajuan kamu.
- Kamu bisa mendapatkan jawaban cepat untuk semua pertanyaan uang kamu, tanpa harus bersusah payah melalui informasi yang bertentangan secara online.
- Waktu luang kamu terbatas karena komitmen pekerjaan dan keluarga sehingga kamu tidak akan punya banyak waktu untuk membuat rencana sendiri.
- Saat ini, kamu memiliki banyak aset yang bernilai tinggi dan memiliki kekayaan bersih yang tinggi di mana kamu membutuhkan nasihat tentang cara terbaik untuk melindungi keuangan kamu.
Semoga 7 proses langkah dalam perencanaan keuangan di atas bisa membantu kamu dalam mengelola keuangan dengan lebih baik. Terima kasih sudah berkunjung.
Artikel lainnya: